家族財富管理困擾

隨著我國經濟快速發展，高凈值家族越來越多，財富也積累得越來越多，如何有效管理財富成為高凈值家族困擾的問題。如今高凈值人士常常面臨的財富管理困擾主要有：

1、缺少財富管理經驗，很少有人做過家族財富管理頂層設計

2、獨生子女比例大，傳承成功率低;事業壓力大、危機感強、生活幸福感低，與發達國家富有人群差距較大

3、資產管理的自我管理意識強，委托專業機構管理意識差,經常陷入非法集資、消費返利、非法理財產品、非法外匯交易、數字貨幣、原始股等不同類型的金融陷阱,使資產大幅縮水。

為了更好管理家族企業，讓家族團結，很多高凈值家族將目光聚焦在了家族財富傳承管理的頂層設計——家族辦公室上。

家族辦公室的功能作用

為何說家族辦公室是家族財富傳承管理的頂層設計呢？因為家族辦公室強大的管理職能可以涵蓋財務規劃、家族與企業治理、專項咨詢、商業策略四大核心功能。

家族辦公室在實際應用當中，起到的主要功能作用包括：

1、家族社會形象管理：解決家族形象缺失、家族負面等問題，樹立家族品牌，提升家族凝聚力和認同感。

2、家族治理：解決因家族成員眾多、關系不易協調、成員利益不一致而產生的家族糾紛問題；二代接班人與家族成員培養。

3、家族目標管理：解決由于缺失家族發展的中短期目標而造成的投資非理性、大類資產配置不合理、家族財富與社會形象不匹配等問題。

4、家族企業治理服務：平衡家族成員與職業經理人在企業的職能與分工，保障經營理念延續性。

5、財富管理及傳承：依據家族實際情況量身制定財富規劃，由專業人員為家族有效的完成財務目標。

6、資產隔離及保護：通過風險識別及分析，適當分割經營投資與家族資產，化解或減少風險對家族財富的沖擊。

家族辦公室在哪里設立

如今，家族辦公室是高凈值家族最常用的財富管理工具，作為一個法律實體，家族辦公室設立在哪里是首要關心的問題。

在選擇家族辦公室設立地點時，需要同時考慮家族族長和主要成員的生活地點、家族辦公室顧問和工作人員的招募地點、家族主要資產所在地、政治金融穩定性以及稅務等相關因素。

當家族企業或者控制家族資產的實體分布在不同國家或地區時，可以考慮在家族財富控制人所在地，以控股公司的形式設立家族辦公室。這樣既方便家族掌控家族資產，又可同步管理各地子公司運營。當然，在這種情況下需要特別注意稅務操作。

如果作為控股公司的家族辦公室設立在一個高稅收地區，而其他實體設立在低稅收地區，那么在進行決策和運營管理時要做好保護措施，以免導致低稅收地區的實體與控股公司出現“一視同仁”的結果。許多家族選擇將管理服務的實體設置在家族族長和主要成員居住地，而將投資服務的實體設置在稅收相對較低的地區，這就需要進行法律和稅務籌劃，以最大程度保護家族利益。

家族辦公室在著重稅收籌劃上的話，新加坡家族辦公室在這方面具有非常大的優勢，為了吸引外資投資新加坡，新加坡政府在新加坡家族辦公室設立方面制定了一系列稅收優惠政策如13X和13R免稅計劃，而且新加坡稅制簡單，企業所得稅統一17%稅率，個人所得稅0-22%。也因此讓很多富豪將目光聚焦在新加坡，并在新加坡設立家族辦公室。